Aunque la edad de jubilación se sitúa en los 65 años, son muchos los autónomos que se preguntan si hay alguna posibilidad de cobrar la pensión de jubilación antes de esta edad. Esto ocurre cuando muchos ven que sus negocios ya no tienen rentabilidad y no encuentran otras alternativas para retirarse a la edad legal. Pues bien, la Seguridad Social permitirá a los trabajadores por cuenta propia cobrar la jubilación anticipada, aunque con penalizaciones en la cuantía. Además, será necesario que cumplan con una serie de requisitos previos.
En primer lugar, se ofrecerá la posibilidad de acogerse a una jubilación anticipada a los 63 años, cuando se haga de forma voluntaria. El principal requisito es cumplir con unos años mínimos de cotización. A partir de los 65 años, los trabajadores podrán jubilarse, si han cotizado un mínimo de 37 años y 9 meses. Si no se cumple, se deberá esperar a la edad legal, a los 66 años y 4 meses.
Requisitos para cobrar la jubilación anticipada a los 63 años
La ley permite la jubilación anticipada voluntaria de los autónomos, dos años antes de la edad legal y con una cotización mínima de 35 años. Pero no pueden acceder a la jubilación anticipada forzosa (involuntaria) ni tampoco a la contemplada para periodos de crisis para el régimen general.
Es decir, tendrán que tener una edad como máximo dos años menor a la edad legal de jubilación en cada momento (en 2027, cuando la edad de jubilación sean 67 años, la edad anticipada serán los 65) y tendrán que tener un mínimo de 35 años de cotización, aplicándose un coeficiente reductor en función del número de meses de anticipo de la jubilación y del número de años de cotización acreditado.
En este caso se necesitará haber cotizado durante un mínimo de 35 años, dos de los cuales deben ser anteriores a los 15 años previos a la solicitud.
¿Cuánto se reduce la pensión de los autónomos con la jubilación anticipada?
La pensión se verá reducida por unas penalizaciones, los coeficientes reductores. Esta reducción será diferente en cada caso, dependiendo de los años que se hayan cotizado para la pensión.
Estas son las penalizaciones voluntarias que reducirán la pensión en 2023:
- Cuando se hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses, la pensión será de entre un 3,26% y un 21% menor, según los meses de adelanto.
- Cuando se hayan cotizado más de 38 años y seis meses, pero menos de 41 años y medio, la rebaja oscilará entre el 3,11% y el 19%.
- Cuando se hayan cotizado más de 41 años y seis meses, pero menos de 44 años y medio, el coeficiente reductor iría desde el 2,96% hasta un 17%.
- En caso de haber cotizado más de 44 años y seis meses, la rebaja será de entre un 2,18% y un 13%
Los descuentos ya no se aplican por trimestres, sino por cada mes de adelanto. El objetivo es que la edad de jubilación anticipada se asemeje cada vez más a la edad ordinaria.
¿Cuánto se cobrará de jubilación anticipada a los 63 años?
Para calcular el importe que va a quedar de jubilación habrá que calcular previamente la base reguladora. El método de cálculo de la Seguridad Social consiste en sumar las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y dividirlas entre 350.
A ese resultado se le aplicará un porcentaje en función del número de años cotizados. Son los siguientes:
- 50%, cuando se han cotizado 15 años.
- Por cada uno de los 106 meses siguientes, se consigue un 0,21%.
- Por cada uno de los 146 meses posteriores, se percibirá un 0,19% más.
Cuando se sepa la cuantía definitiva a la que se tiene derecho, se tendrán que aplicar las penalizaciones explicadas, que será la cuantía final que cobrará en el momento de convertirse en pensionista.
Si el autónomo quiere saber cuánto le va a quedar de jubilación, podrá acudir a la plataforma web de la Seguridad Social donde hay un simulador que le dará una idea aproximada.
¿Compensa esta forma de jubilación?
Depende del caso. La pensión que recibirá, no dependerá sólo de las bases de cotización de los últimos años, sino también del número de años cotizados. En función de esos años cotizados y del número de meses de adelanto de la jubilación se aplicarán unos u otros coeficientes correctores, por lo que en función del tiempo que se adelante la jubilación, el recorte será mayor o menor.
Los expertos explican que hay que tener en cuenta varios factores para analizar si compensa o no: el recibir anticipadamente la pensión hace que la cuantía a recibir sea menor que la que le correspondería en caso de seguir cotizando, pero el autónomo percibe pensión durante ese tiempo y ahorra también las bases de cotización de ese periodo. Por eso, todo dependerá de cada caso.
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