La jubilación anticipada para autónomos

La jubilación anticipada para autónomos

Aunque la edad de jubilación se sitúa en los 65 años, son muchos los autónomos que se preguntan si hay alguna posibilidad de cobrar la pensión de jubilación antes de esta edad. Esto ocurre cuando muchos ven que sus negocios ya no tienen rentabilidad y no encuentran otras alternativas para retirarse a la edad legal. Pues bien, la Seguridad Social permitirá a los trabajadores por cuenta propia cobrar la jubilación anticipada, aunque con penalizaciones en la cuantía. Además, será necesario que cumplan con una serie de requisitos previos.

En primer lugar, se ofrecerá la posibilidad de acogerse a una jubilación anticipada a los 63 años, cuando se haga de forma voluntaria. El principal requisito es cumplir con unos años mínimos de cotización. A partir de los 65 años, los trabajadores podrán jubilarse, si han cotizado un mínimo de 37 años y 9 meses. Si no se cumple, se deberá esperar a la edad legal, a los 66 años y 4 meses.

Requisitos para cobrar la jubilación anticipada a los 63 años

La ley permite la jubilación anticipada voluntaria de los autónomos, dos años antes de la edad legal y con una cotización mínima de 35 años. Pero no pueden acceder a la jubilación anticipada forzosa (involuntaria) ni tampoco a la contemplada para periodos de crisis para el régimen general.

Es decir, tendrán que tener una edad como máximo dos años menor a la edad legal de jubilación en cada momento (en 2027, cuando la edad de jubilación sean 67 años, la edad anticipada serán los 65) y tendrán que tener un mínimo de 35 años de cotización, aplicándose un coeficiente reductor en función del número de meses de anticipo de la jubilación y del número de años de cotización acreditado.

En este caso se necesitará haber cotizado durante un mínimo de 35 años, dos de los cuales deben ser anteriores a los 15 años previos a la solicitud.

¿Cuánto se reduce la pensión de los autónomos con la jubilación anticipada?

La pensión se verá reducida por unas penalizaciones, los coeficientes reductores. Esta reducción será diferente en cada caso, dependiendo de los años que se hayan cotizado para la pensión.

Estas son las penalizaciones voluntarias que reducirán la pensión en 2023:

  • Cuando se hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses, la pensión será de entre un 3,26% y un 21% menor, según los meses de adelanto.
  • Cuando se hayan cotizado más de 38 años y seis meses, pero menos de 41 años y medio, la rebaja oscilará entre el 3,11% y el 19%.
  • Cuando se hayan cotizado más de 41 años y seis meses, pero menos de 44 años y medio, el coeficiente reductor iría desde el 2,96% hasta un 17%.
  • En caso de haber cotizado más de 44 años y seis meses, la rebaja será de entre un 2,18% y un 13%

Los descuentos ya no se aplican por trimestres, sino por cada mes de adelanto. El objetivo es que la edad de jubilación anticipada se asemeje cada vez más a la edad ordinaria.

¿Cuánto se cobrará de jubilación anticipada a los 63 años?

Para calcular el importe que va a quedar de jubilación habrá que calcular previamente la base reguladora. El método de cálculo de la Seguridad Social consiste en sumar las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y dividirlas entre 350.

A ese resultado se le aplicará un porcentaje en función del número de años cotizados. Son los siguientes:

  • 50%, cuando se han cotizado 15 años.
  • Por cada uno de los 106 meses siguientes, se consigue un 0,21%.
  • Por cada uno de los 146 meses posteriores, se percibirá un 0,19% más.

Cuando se sepa la cuantía definitiva a la que se tiene derecho, se tendrán que aplicar las penalizaciones explicadas, que será la cuantía final que cobrará en el momento de convertirse en pensionista.

Si el autónomo quiere saber cuánto le va a quedar de jubilación, podrá acudir a la plataforma web de la Seguridad Social donde hay un simulador que le dará una idea aproximada.

¿Compensa esta forma de jubilación?

Depende del caso. La pensión que recibirá, no dependerá sólo de las bases de cotización de los últimos años, sino también del número de años cotizados. En función de esos años cotizados y del número de meses de adelanto de la jubilación se aplicarán unos u otros coeficientes correctores, por lo que en función del tiempo que se adelante la jubilación, el recorte será mayor o menor.

Los expertos explican que hay que tener en cuenta varios factores para analizar si compensa o no: el recibir anticipadamente la pensión hace que la cuantía a recibir sea menor que la que le correspondería en caso de seguir cotizando, pero el autónomo percibe pensión durante ese tiempo y ahorra también las bases de cotización de ese periodo. Por eso, todo dependerá de cada caso.

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Si usas PayPal, esto te interesa

Si usas PayPal, esto te interesa

¿Tu cuenta de PayPal está muerta del asco? ¡Ojo! Te pueden cobrar 10 euros.

Prácticamente, todo el mundo tiene una cuenta de PayPal para poder realizar pagos de una manera segura, gracias a que es una plataforma completamente gratuita. Pero, desde hace no mucho, la web de PayPal refleja una nueva condición del servicio en la que se hace referencia a una comisión llamada «tarifa de inactividad». Básicamente, se dice que cobrarán 10 euros a quien no use la plataforma en un año. No es que sea algo excesivo o inapropiado, dado que muchos bancos tienen comisiones similares, pero sí es un cambio importante a tener en cuenta.

Con esta medida, la compañía trata de evitar que los usuarios tengan cuentas fantasma, invitándoles a eliminar su cuenta de PayPal si no la están usando. Este cambio en las políticas ya se encuentra en vigor.

PayPal se libra de las cuentas fantasma

PayPal explica que esta tarifa únicamente va a afectar a las cuentas que no han estado activas durante 12 meses consecutivos. Los usuarios que se encuentren en esta situación, recibirán una notificación en la que se les informa del cobro de una comisión de 10 euros. Con inactividad se refieren no solo a no haber realizado transacciones, sino que también incluyen a aquellos usuarios que ni siquiera han iniciado sesión con su cuenta en esos últimos 12 meses.

Eso sí, hay pequeños detalles que conviene subrayar y es que si la cuenta tiene saldo cero no se cobrará y no habrá saldo negativo. Sin embargo, sí que se cobrará dicha comisión cuando haya fondos suficientes. En el caso de que hubiera menos de 10 euros, tampoco te quedarás en negativo, pero PayPal se quedará con el saldo que tengas. En este último caso, se empezaría a contar un plazo de 60 días para registrar actividad. Si no se presenta actividad alguna, PayPal podrá cerrar la cuenta avisando de manera previa al usuario afectado.

Cómo evitar el cobro

Evitar esta amenaza de comisión y cierre de cuenta es sencillo. Tal y como detalla PayPalbasta con iniciar sesión en la cuenta para que se considere que la cuenta ya no está inactiva. Lógicamente, tampoco se considera inactiva si se realiza alguna compra con PayPal como método de pago, si se envía dinero a otras cuentas, si se retira dinero o si se dona a una ONG. Pero insistimos, con iniciar sesión es suficiente.

Esta medida sin duda es destacable porque se asemeja mucho a las que aplican las propias entidades bancarias. Si bien, en este caso, PayPal es mucho más suave al dar un amplio margen y la posibilidad de librarte de la comisión simplemente por acceder a la plataforma.

En cualquier caso, para evitar que se te olvide iniciar sesión en un año si no eres asiduo a la plataforma, no estaría de más configurar un recordatorio en el móvil que te avise cuando esté cerca de llegar a los 12 meses.

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Así es el nuevo impuesto que tendrás que pagar este año

Así es el nuevo impuesto que tendrás que pagar este año

Tanto autónomos como empleados dados de alta en la Seguridad Social, deberán pagar el impuesto de El Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI) que ha entrado en vigor el pasado 1 de enero. Así es el nuevo impuesto que tendrás que pagar este año.

¿Qué es el MEI?

El Mecanismo de Equidad Intergeneracional sustituye al antiguo Factor de Sostenibilidad. Este impuesto tiene como objetivo volver a llenar la hucha de las pensiones.

Este mecanismo actúa sobre los ingresos (cotizaciones) y no sobre las prestaciones (gastos) como actuaba el derogado Factor de Sostenibilidad. A diferencia de este último, que calculaba las prestaciones en función del aumento de la esperanza de vida, el Mecanismo de Equidad Intergeneracional solo se activará si es necesario y de forma temporal.

Cómo será el nuevo impuesto del Mecanismo de Equidad Intergeneracional

El MEI no afectará a las pensiones, por lo que no se reducirá el importe de las mismas, a diferencia del derogado Factor de Sostenibilidad. En cambio, será un impuesto que deberán pagar todos los trabajadores, independientemente de sus ingresos, ya que el porcentaje sobre el salario será el mismo para todos.

Este nuevo impuesto se aplicará como un nuevo concepto de cotización, por lo que las personas que estén dadas de alta en la Seguridad Social verán reducidas sus nóminas en un 0,6%. Este recargo en la cotización pesará en la nómina de los trabajadores pero también en la cuota de autónomos.

De esta forma el Gobierno quiere recaudar suficiente dinero para cubrir el coste de las futuras pensiones. En concreto, se pretende recaudar alrededor de 22.000 millones de euros hasta 2032, fecha en la que está previsto que termine la aplicación de este nuevo impuesto. Aunque la Comisión Europea es más partidaria de que se extienda hasta 2050.

¿Cómo te afectará el nuevo impuesto?

Para pagar este nuevo impuesto se descontará un 0,6% del salario de los trabajadores. De esta cantidad, los empresarios pagará un 0,5% y los trabajadores pagarán el 0,1% restante. Mientras que en el caso de los autónomos, se calcula que el impuesto implicará aproximadamente 5 euros al mes.

¿A quiénes no aplica?

No se aplicará a aquellos colectivos de trabajadores excluidos de cotizar por la contingencia de jubilación, no siendo de aplicación, por tanto, entre otros supuestos, en los siguientes casos:

  • Trabajadores obligados a cotizar exclusivamente por incapacidad temporal derivada de contingencias comunes, contingencias profesionales y cotización por solidaridad (por ejemplo, jubilados activos)
  • Colectivos obligados a cotizar exclusivamente por contingencias profesionales.
  • Alumnos de nuevo ingreso Ministerio de Defensa RDL 13/2010
  • Tampoco se aplicará a los Trabajadores que desarrollan programas de formación y prácticas no laborales y académicas.

Actuaciones en el ámbito de afiliación

Desde la Seguridad Social informan de que no se precisa la realización de ningún tipo de actuación específica para la cotización al MEI.

Modificaciones en el ámbito de cotización

En relación con el cálculo de esta cotización se ha decidido crear dos nuevos conceptos económicos:

  • 555 – Mecanismo de Equidad Intergeneracional MEI: cuando existe aportación obrera y empresarial
  • 557 – Mecanismo de Equidad Intergeneracional MEI Empresarial: cuando existe únicamente aportación empresarial.

Tal y como indican desde la Seguridad Social, estos conceptos se totalizarán en el concepto 598 “Liquido de contingencias comunes”, que se reflejará en todos los recibos.

Este nuevo ejercicio económico que acabamos de estrenar llega con una rebaja del Impuesto de la Renta para los ingresos que sean inferiores a los 21.000 euros brutos al año. Pero no solo eso, además, los empleados que dispongan de un sueldo de un máximo de 35.200 euros anuales también verán reducidas sus retenciones desde este mismo mes de enero, tal y como aparece recogido en el borrador del ministerio.

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